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参加养老保险是一份非常重要的投资，一方面能够保障我们老有所养，另外还会给家人带来保障。

目前人们参加的养老保险，主要是企业职工基本养老保险。如果是在单位就业，用人单位和劳动者应当共同承担缴费。如果是灵活就业人员，也可以根据自己的实际收入情况，决定是否参保和缴费基数情况。

参加养老保险缴费总共15年，总共需要缴纳多少钱呢？

养老保险缴费钱数是根据缴费基数乘以缴费比例。

单位职工缴费的情况下，职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。灵活就业人员的缴费比例是20%。

像山东省去年的缴费基数上下限是4416元至22078元，灵活就业人员缴费钱数是每月883.2元至4415.6元。

由于每一年的缴费基数上下限都要根据社平工资变化而变化，在过去社平工资快速增长的阶段，缴费钱数是越来越高了。不过未来社会平均工资增速较慢的情况下，缴费钱数也不会有太大增长。

2024年全国城镇非私营单位社平工资增长率是2.8%，私营单位增长率是1.7%。山东省的增长率甚至略低一些，2024年非私营单位增长率是0.9%，私营单位是0.2%。

假设未来每年社平工资增长率是2%，现在参加养老保险每年需要缴纳1万元，15年总共需要养老保险缴费16.47万元左右。当然如果缴费20年的话，总共需要缴纳24.3万元左右。

总共能够领取多少养老金待遇呢？

退休基本养老金，主要是使用基础养老金和个人账户养老金计算的。具体计算公式如下：

养老金计发基数一般指的是全口径社平工资，即使没有实现的未来还将全部过渡到全口径社平工资。

如果养老保险缴费钱数现在是1万元，说明现在的上年度社会平均工资是6944元左右。经过15或20年的增长，15年后将是9345元，20年后将是10318元。

如果届时退休计算养老金，缴费15年，基础养老金为12%的社平工资，20年则是16%。至于个人账户养老金部分，如果说个人账户的记账利率是社平工资增长率，退休年龄的计发月数跟现在的60岁一致，还是139个月，个人账户养老金待遇大约是基础养老金的52%左右。

根据未来的社平工资计算，社平工资9345元的情况下，缴费15年养老保险，每月基本养老金可以达到1700元。

缴费年限20年的情况下，社平工资是10318元，每月基本养老金是2100元左右。

退休以后我们能领多少年养老金呢？

2024年，我国人均预期寿命达到了79岁，60岁退休平均还能领取19年养老金。当然，男女领取养老金的时间是不一样的，退休年龄也不一样，情况就很复杂了。

即使不考虑养老金增长，按照平均领19年养老金计算，缴纳养老保险15年，38.76万元基本养老金。需要提醒的是，去世以后我们还可以领取丧葬补助金和抚恤金，山东省目前的标准是49555元，15~20年后退休，再领19年养老金，预计丧葬抚恤的待遇怎么也能领到10万元以上。

假设综合收入是48.76万元，养老保险费的付出是16.47万元，本息收益率是296%。

如果缴费年限是20年的话，养老金收入是50.2万元，丧葬抚恤收入为10万元，综合收入60.2万元，养老保险费支出为24.3万元，本息收益率是248%。